Fazer uma empresa crescer de forma consistente ao longo de muitos anos é um grande desafio para qualquer empreendedor. Nos primeiros anos da empresa, o esforço é concentrado em sobreviver, o que significa vender, vender e vender!
Porém, com o passar do tempo e uma vez driblada a probabilidade de fracasso por falta de vendas, apenas vender já não resolvem todos os problemas. Ter certeza que estamos recebendo o dinheiro das vendas no tempo correto, ou de que haverá recursos em caixa para suportar o crescimento e financiar novas linhas de produção, são assuntos que passam a ganhar importância com passar do tempo.
Além disso, o crescimento também representa risco ao empresário. Um rombo no fluxo de caixa ser tão grande que pode chegar a não ser mais possível de ser coberto pelos sócios. É um dos efeitos que mais assombram empresários: a criatura engolir seu criador.
Essas atividades que pertencem ao cenário financeiro são extremamente estratégicas e fazer isso com eficiência demanda uma estrutura de custos de pessoal que muitas empresas não conseguem manter no longo prazo e acabam por não fazer essas atividades de forma adequada. Para resolver esse problema, a LEAD Finanças e Posicionamento Competitivo (www.lead-fin.com), criou CFO Virtual, um serviço de apoio para empresas na execução de atividades estratégicas nas áreas financeiras das empresas como a preparação planos de negócios, busca de investidores estratégicos, gestão de fluxo de caixa e financiamento com bancos de fomento.
Veja abaixo os principais sinais de que sua empresa precisa de um CFO Virtual para melhorar a qualidade de sua gestão:
1- Seu fluxo de caixa é uma “caixinha de surpresas”
A ausência de projeções do fluxo de caixa frequentemente geram dois efeitos distintos e perversos: O primeiro é da empresa não conseguir otimizar sua estrutura de capital por ser obrigada a recorrer a empréstimos de emergência e de curtíssimo prazo. Como resultado ocorre o aumento do custo de capital e muito, mas muito stress para contornar essas situações. O segundo é justamente o inverso – o excesso de caixa: como não se consegue ter previsibilidade do fluxo de caixa, a empresa acaba acumulando muito dinheiro do que o necessário, gerando ineficiência, dessa vez ao retorno dos acionistas sobre o capital investido e deterioração da estrutura de capital ótima.
2- Sua empresa faz uso de contas garantidas ou cheque especial com frequência
Na maioria dos casos em decorrência da “caixinha de surpresas”, ou por conta do baixo relacionamento com os bancos. O uso dessas modalidades de endividamento proporcionam maior praticidade, pois podem ser sacadas a qualquer momento, mas por outro lado contam com os custos de financiamento mais caros do mercado. Tratar de criar mecanismos que gerem maior previsibilidade do fluxo de caixa e ter bom relacionamento com os bancos permite identificar oportunidades de se contrair dividas de maneira oportunista fazendo valer uma velha máxima financeira: dívida boa é aquela que você capta sem pressa. Isso permite negociar boas taxas e maximizar prazos de pagamento.
3- Nunca ouviu falar de “régua de cobrança”
Trata-se de uma metodologia para reduzir inadimplência de clientes. Empresas que criam mecanismos para sistematicamente acessar os clientes inadimplentes ganham em eficiência e qualidade na gestão do fluxo de caixa.
4- Sua demonstração de resultados não diferencia despesas, custos e investimentos
Uma boa demonstração de resultados ou DRE permitem uma visão estratégica sobre o negócio. A correta alocação dos custos, despesas e investimentos permitem que a empresa identifique suas fortalezas e aonde precisa melhorar. Como resultado, ajuda em muito na melhoria da eficiência e na identificação de oportunidades de melhoria, especialmente se acompanhado de uma analise de das demonstrações financeiras de outras empresas do mesmo setor.
5- Sua empresa é atendia apenas pelo gerente da agência?
Gerentes de agencias são fundamentais para empresas pequenas, mas não são a melhor opção para as que começam a se aproximar aos R$10 milhões de faturamento. Portanto é fundamental acessar as plataformas de middle ou corporate dos bancos comerciais e de investimento. Lá encontram-se produtos e linhas de financiamento diferenciadas, soluções focadas para essa nova etapa da empresa, algo que provavelmente não está disponível aos gerentes do varejo e mesmo que estejam, por serem profissionais generalistas, provavelmente não compreendem profundamente a gama de produtos oferecidas por essas plataformas.
6- O orçamento 2014 ainda não está pronto e já estamos em fevereiro!
Peça básica na gestão das empresas que precisa estar pronta com antecedência ao inicio do ano. Empresas multinacionais e as nacionais bem organizadas aprovam seus orçamentos junto a seus acionistas em outubro, mais tardar novembro. Sem um orçamento preparado com antecedência, as chances de se ter uma empresa desfocada em seus objetivos para o ano são grandes. Compromete a criação de metas e representam uma ameaça séria para a gestão do fluxo de caixa.
7- Não existe um plano de negócios com projeções de resultados para os próximos 5 anos
Plano de negócios de longo prazo ajuda sua empresa a saber de algumas coisas fundamentais: (i) quanto ela vale, (ii) para onde está indo e o alinhamento das pessoas para a mesma direção (iii) acesso a dívidas de prazo mais longo e (iv) acesso a investidores estratégicos. Além desses quatro benefícios diretos, empresas com planos de longo prazo acabam invariavelmente melhorando seu processo orçamentário e de planejamento estratégico.
8- Não possui uma apresentação para bancos e potenciais investidores
Uma demonstração de resultados bem elaborada, um plano de negócios de 5 anos e uma boa apresentação institucional que esclarece assuntos como vantagens competitivas, estratégia e apresenta o track record da empresa ajudam a reduzir o spread bancário e convencer os bancos a liberar financiamento. É simples entender: basta se colocar no lugar dos analistas financeiros. Você emprestaria dinheiro para uma empresa que você não consegue entender direito o que faz, como faz e sua capacidade de pagar o financiamento? Portanto quanto melhor ele entender sua empresa, maior a chance de sucesso em conseguir financiamentos em melhores condições
9- Você não sabe quais são as modalidades de financiamento disponibilizadas pelos bancos de fomento para seu setor de atuação.
Existem uma série de estruturas de financiamento subsidiados pelos governos do Brasil, dos estados e do exterior (BNDES, Finep, IFC, etc) disponíveis para as empresas e chega a ser raro uma empresa não ser elegível a nenhum endividamento com taxas de juros atrativas e abaixo daquelas oferecidas pelos bancos. Talvez sua empresa não esteja precisando, mas certamente é uma informação útil. Afinal, quem não gostaria de acessar empréstimos a juros abaixo do mercado?
10-Precisa encontrar novos sócios
Encontrar um investidor estratégico, ou um novo sócio é uma tarefa que requer muita preparação para que os atuais sócios possam maximizar o potencial de seu patrimônio e encontrar futuros parceiros alinhados com seus objetivos. Essa atividade requer um esforço grande na preparação materiais, identificação dos potenciais investidores, reuniões e diligencia financeira. Para conseguir esse objetivo com sucesso é fundamental ter um agente externo prestando suporte na busca e avaliação dos potenciais candidatos.
Comunicação Financeira 